Hoe minimaliseer ik de risico's van beleggen?

Beleggen kent risico’s. Dat zinnetje heb je vast wel eens voorbij horen komen. Ben jij geen fan van risico’s? Laat je dan niet direct ontmoedigen om te starten met beleggen. Sparen voelt misschien veilig, maar de meeste spaarrentes zijn met een leesbril nog nauwelijks waarneembaar.


In deze post neem ik je daarom mee op een tour ‘Beleggen voor angsthazen’. Verwacht geen lezing over ‘risicoloos beleggen’, want dat bestaat namelijk niet. Wel ga ik je meer leren over verantwoord beleggen. Een vorm van beleggen waarbij je de risico’s beperkt. In deze blog neem ik een aantal maatregelen met je door om de risico’s te minimaliseren.


Tip 1. Beleggen in obligaties

Veel beleggers zien obligaties als een soort veilige haven. Dat komt omdat ze zo lekker stabiel zijn. Je kan (een deel van) je geld daarom beleggen in obligaties, als je wat minder risico wil nemen. Goed om te realiseren dat obligaties niet allemaal zo braaf zijn als ze lijken. Zo dragen kortlopende obligaties (meestal) een lager risico dan langlopende obligaties, ze worden immers sneller terugbetaald. Daar komt bovenop dat staatsobligaties een minder risicovolle belegging vormen ten opzichte van bedrijfsobligaties. Maar let op, de betrouwbaarheid van het land of het bedrijf dat de obligatie uitgeeft speelt daarin ook weer een rol.


Tip 2. Neem ruim de tijd

Klinkt misschien gek, is het niet. Want heb je maar een jaartje om te beleggen? Dan kan je net zo goed naar het casino met je geld. De kans dat je net in dát jaar een crisis meemaakt is enorm aanwezig. En dan moet je jezelf tegen lagere koersen uitcashen.


Neem je lang de tijd - een tiental jaren - dan zal je ook vast een dip(je) of crisis meemaken. Zo’n periode kan zo maar een jaar of meerdere jaren duurder, maar dat is geen ramp. Het verleden laat zien dat de kans op een negatief rendement kleiner is als je maar lang genoeg de tijd hebt.


Bewijs nodig? Kijk eens naar de vergelijking tussen sparen en beleggen over beleggingsperiodes van 20 jaar. Je ziet hier het gemiddelde jaarlijkse rendement over een periode van 10 jaar voor beleggen én sparen. Voor beleggen hebben we de data genomen van de S&P500 index en de MSCI World Index. De data voor het sparen betreft het rendement op Amerikaanse T-bills. Deze producten zijn allen te koop via Beleggen met Brand New Day.



Die slechte jaren op de beurs – die je dus ook zeker eens gaat meemaken – vallen op de lange termijn meestal in het niets bij de goede jaren. Zolang je de beleggingen maar goed spreidt. Beleggen is dus een stuk minder spannend als je er een meerjarenplan van maakt.


Tip 3. Spreid je beleggingen

Speltip 6: spreid uw winkansen. We zitten dan wel niet in Holland Casino, maar wie het risico van beleggen wil beperken doet er goed aan om deze speltip wél op de beurs toe te passen. Beleg je in slechts een paar bedrijven van een sector die je goed kent? Dan krijgt je hele portfolio een klap als deze sector wind tegen heeft. Om dat risico te beperken kun je ervoor kiezen om te spreiden. Dat kan op meerdere manieren. Door te investeren in verschillende sectoren, verschillende landen of verschillende beleggingsproducten (aandelen vs obligaties vs ETF’s).

Tip 4. Bouw je risico af

Je wil voorkomen dat je, vlak voordat je het geld nodig hebt, nog te maken krijgt met een flinke koersdaling. Je beleggingen krijgen daarna namelijk niet meer de kans om zich daarvan te herstellen. Daarom is het verstandig om vroegtijdig al na te denken over hoe je het risico af kunt bouwen. Dat kan je doen door stapsgewijs iets meer in obligaties te gaan beleggen wanneer je dichter richting de einddatum komt, ook wel automatische risicoafbouw genoemd.


Kies je voor indexbeleggen bij Brand New Day? Dan heb je de keuze uit profielen die verschillen op basis van de verdeling tussen obligaties en aandelen. Indien je dichter bij de datum komt dat je je belegde vermogen wil 'uitcashen', kun je het risico afbouwen door een profiel te kiezen met een hoger percentage aan obligaties ten opzichte van aandelen.


Tip 5. Spreid over tijd

Koersen van beleggingsproducten schommelen voortdurend. De ene maand staat een koers hoog, de andere maand weer laag. Heb je een groot bedrag te beleggen? Overweeg dan eens om in te kopen op verschillende momenten, in plaats van alles in één keer. Op die manier koop je zowel in als de koers hoog staat, maar ook als die laag staat.


Het voordeel daarvan is dat je niet afhankelijk bent van één aankoopkoers. Als je op verschillende momenten belegt, schommelt de waarde van je beleggingen wat minder. Periodiek beleggen is daarom een maatregel om de risico’s bij beleggen te beperken. Een side-note: je beleggingen spreiden over verschillende momenten levert wél meer transactiekosten op. Houd daar rekening mee tijdens het opsplitsen van je inkoopmomenten.


Tip 6. Keep calm & experience the ride

Maar wat als mijn beleggingen plots met 30% kelderen? Ja, juist dan: rustig blijven. Niet als geen gek gaan reageren. Je gaat zeker wel eens een flinke dip meemaken. Maar als je vooraf hebt nagedacht over je risico, je beleggingen goed spreidt en flink de tijd neemt, hoef je van zo’n crash niet te schrikken. Hier heb je natuurlijk op voorbereid, and now it’s happening. Stay calm & experience the ride.


Tip 7. It’s all about balance

Deze tip heeft niets te maken met de balans van Yin en Yang en ik ga je ook niet vertellen dat je een meditatiesessie moet volgen na een zwaar weekend. Nee, ik heb het over het herbalanceren van je portfolio.


Als je belegt in verschillende aandelen en/of obligaties, dan presteren die verschillende beleggingen allemaal op een andere manier. Ik ga je dit uitleggen aan de hand van een rekenvoorbeeld: stel, je belegt voor 60% in aandelen en voor 40% in obligaties. Kijk dan eens naar het onderstaande plaatje. Dit geeft een hypothetisch voorbeeld weer. Let op, dit is dus geen garantie dat aandelen in waarde stijgen of ze beter presteren dan obligaties.



Stel, die 60% aandelen presteren gedurende een periode véél beter dan die 40% obligaties, dan neemt het percentage van je vermogen in aandelen meer toe dan je vermogen in obligaties. Je portfolio in totaal blijft immers altijd 100%, maar een groter stuk van de taart wordt nu ingenomen door je gestegen aandelen ten opzichte van je obligaties. Zo beleg je na een jaar misschien wel (onbewust) voor 75% in aandelen en nog maar voor 25% in obligaties.


Je las hierboven al dat aandelen (meestal) wat risicovoller zijn dan obligaties. En omdat je onbewust meer van je geld in aandelen hebt belegd, ben je óók onbewust wat meer risico gaan nemen. Om dat risico door scheefgroei te beperken, kan je dus gaan herbalanceren. Je brengt je beleggingen dan eens in de zoveel tijd (één keer per jaar bijvoorbeeld) terug naar de oorspronkelijke verdeling (60%/40%). Daarmee voorkom je dat je onopgemerkt meer (of minder, kan natuurlijk ook) risico neemt bij het beleggen.

 

Disclaimer: Beleggen kent risico's. Wees je hiervan bewust en doe altijd zelf onderzoek. YoungTrader bestaat uit een informatieve website en instagrampage. Er worden blogs geschreven om lezers zo meer informatie te verschaffen omtrent beleggen. YoungTrader is géén officiële financiële dienstverlener. De content zoals gedeeld op de website en Instagram page bevatten in geen enkel geval financieel bindende adviezen. Meer informatie? Lees de algemene voorwaarden.



187 weergaven

Recente blogposts

Alles weergeven
DEGIRO.png
banner.png
Bitvavo-banner
bux zero gaming aandelen.png